Svake dvije-tri godine uzimamo novi auto na leasing. Je li moj računovođa zadovoljan tim izborom? Ne znam, jer ga nemam. Onaj mali računovođa u mojoj glavi, međutim, nije baš oduševljen leasingom. No taj lik često se ne slaže s onim malim roditeljem u mojoj glavi, koji čvrsto vjeruje da dijete treba voziti u autu s modernom sigurnosnom tehnologijom i praktičnim dodacima.
Možda se pitate: zašto ne uzeti kredit i kupiti novi auto? Tako barem gradite neku vrijednost, a pritom ne žrtvujete sigurnost. Na to odgovaram: „Jeste li vidjeli koliko danas stoje novi auti!?!?”
Ako vam je važno mijenjati auto svakih nekoliko godina, leasing je vjerojatno najbolja opcija. Istina, kredit za auto može biti financijski pametniji potez od leasinga, ali nije uvijek tako. Ovisno o kamatnoj stopi, trajanju kredita i tome koliko dugo planirate zadržati auto, financiranje može ispasti i manje isplativa opcija.
Razlog leži u načinu na koji se krediti amortiziraju. U početku veći dio rate odlazi na otplatu kamata. Kako vrijeme prolazi, udio kamata u rati se smanjuje, a sve više novca ide na otplatu same glavnice.
Budući da auti — uz rijetke iznimke — gube na vrijednosti, u prvim mjesecima i godinama obično se deprecijacija odvija brže nego što otplaćujete glavnicu. To znači da ćete vjerojatno imati negativan kapital u vozilu, odnosno dugovati više nego što auto vrijedi — stanje poznato i kao biti „naopako”. Pokušate li prodati auto u tom razdoblju, postoji velika šansa da prodajna cijena neće pokriti ostatak duga.
Za mnoge je kredit razumna odluka ako uspiju osigurati niske kamate na kratko razdoblje ili kredit bez kamata. Ipak, mjesečne rate kredita u većini slučajeva bit će više od onih uz dobru leasing ponudu.
Izračunajte brojke
Uzmimo kao primjer 2024 Kia Niro EV koji moja supruga i ja uzimamo na leasing. Po cijeni od 42.670 dolara, otplata Nira kroz kredit od 72 mjeseca — čak i uz nultu kamatu — iznosila bi oko 592 dolara mjesečno. Skratimo li to na 24 mjeseca, koliko traje naš leasing, rata naraste na gotovo 1800 dolara. I to bez poreza i ostalih troškova.
Leasingom smo, s druge strane, postigli efektivnu mjesečnu ratu (ukupan iznos predujma, svih rata i poreza i naknada podijeljen s trajanjem leasinga) znatno ispod 400 dolara. Znam, znam — mogao sam uzeti kredit za jeftiniji auto ili pristojno rabljeno vozilo i dobiti ratu ispod 400 dolara.
Odredite prioritete
No evo u čemu je stvar: živimo u Michiganu i imamo malo dijete, pa su nam grijana sjedala presvučena kožom ili sličnim materijalom pravi luksuz koji ne možemo zanemariti. Zimi nam treba brzo zagrijavanje, a neizbježne mrlje moraju se lako čistiti. Pronaći sve to uz efektivnu ratu ispod 450 dolara nije lako, čak ni uz leasing. No uspijevam — i bez sati cjenkanja.
Istina, vješt pregovarač vjerojatno bi izvukao bolji uvjete nego ja. Ali to oduzima puno vremena, a iskreno — nemam volje satima se prepucavati s voditeljem prodaje u salonu.
Potražite leasing ponude
Umjesto toga, odvajam otprilike 30 minuta i pretražujem web u potrazi za aktualnim leasing ponudama proizvođača. Tražim leasing za auto s odgovarajućim grijanjem sjedala i sličnim dodacima, uz efektivnu ratu bez poreza i naknada koja ne prelazi oko 400 dolara. Koji god vam je maksimalni iznos, ostavite malo prostora za porez i naknade koji će povećati ukupnu ratu, a koji često nisu navedeni u oglasu.
Treba pažljivo čitati sitni tisak kako biste utvrdili o kojoj se točno razini opreme radi, a potrebna je i osnovna matematika. Godišnji kilometražni limiti variraju, pa je pametno dati prednost ponudama koje nude dovoljno kilometara da ih ne prekoračite. U razumnom roku trebali biste imati nekoliko opcija koje zadovoljavaju vaše kriterije. Ako nijedna ne stane u vaš budžet, možda ćete morati preispitati prioritete — malo podignuti maksimalnu ratu ili odustati od neke „neophodne” značajke.
Rangirajte finaliste
Što dalje ovisi o vašim prioritetima. Možda želite ponudu uz koju ćete ukupno platiti najmanje. Ja osobno preferiram onu s najnižim predujmom. Razlog je jednostavan: novac koji uplatite unaprijed odmah je izgubljen. Zamislite, primjerice, da imate nesreću i totalno uništite tek preuzeti leasing auto čim izađete iz salona. Dobra vijest je da bi buduće rate trebalo pokriti osiguranje. Loša vijest je da vam se predujam koji ste upravo platili neće vratiti.
To je, dakle, moja strategija za dobru leasing ponudu bez živčanog sloma od pregovaranja. Potonje je moguće zahvaljujući tome što ponudu stoji iza proizvođača, a gotovo svaki zastupnik koji ima odgovarajuće vozilo na zalihi dužan je tu ponudu poštovati.
Ako vam se čini da bi ovakav pristup leasingu mogao odgovarati, pomaknite se prema dolje i pogledajte cijeli postupak sažet u jednostavnih nekoliko koraka.
Leasing kao urednik C/D-a u šest jednostavnih koraka
- Odredite maksimalnu efektivnu mjesečnu ratu koju ste spremni plaćati — i s porezom i naknadama i bez njih.
- Utvrdite koje su vam značajke u sljedećem autu apsolutno neophodne.
- Pretražite web stranice proizvođača i provjerite aktualne ponude. Pažljivo pročitajte sitni tisak kako biste utvrdili na koju se razinu opreme ponuda odnosi i jesu li kilometražni limiti prihvatljivi. Bilježite ponude koje zadovoljavaju vaše kriterije.
- Izračunajte efektivne rate za ponude koje ste pronašli. Ako nijedna ne stane u vaš budžet, razmislite o kompromisu — možete li si priuštiti nešto višu ratu? Trebate li zaista tu određenu značajku?
- Od ponuda koje su prošle selekciju, dajte prednost onima čiji uvjeti najviše odgovaraju vašim potrebama — bilo da je to najniži ukupni trošak, najveći kilometražni limit, najniži predujam ili nešto sasvim drugo.
- Pronađite zastupnike koji imaju odgovarajuće vozilo na zalihi i dogovorite preuzimanje. Budite spremni na pokušaje dodatne prodaje — jasno recite da vas ne zanima i da se želite držati isključivo uvjeta proizvođačeve ponude, ništa više ni manje.
Izvor: Car and Driver
